¿Qué es la Travel Rule?
La Travel Rule es una regulación introducida en 2019 por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) bajo la Recomendación #16. Exige que los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs), como los exchanges de criptomonedas, compartan ciertos datos de las transacciones cuando superan un umbral específico. Su objetivo principal es combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en la industria de las criptomonedas.
¿Cuándo se aplica?
La Travel Rule se aplica a transacciones que superan un umbral determinado según cada país*:
- EE. UU.: transacciones superiores a $3,000 USD.
- Reino Unido: requiere el nombre del beneficiario en todas las transacciones y datos adicionales para aquellas superiores a €1,000.
- Canadá: se aplica a transacciones superiores a CA$1,000.
*Los umbrales mencionados son solo ejemplos de cómo algunos países aplican la Travel Rule. En otras regiones, el umbral que activa la norma puede ser mayor o menor. En ciertas jurisdicciones, todas las transacciones pueden estar sujetas a revisión, independientemente de su valor.
¿Por qué es obligatoria?
La Travel Rule es necesaria para:
- Prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
- Garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras y sanciones.
- Brindar a las autoridades acceso a datos de transacciones cuando sea necesario.
- Apoyar el desarrollo de regulaciones estandarizadas para las criptomonedas a nivel global.
¿Cómo me afecta como usuario?
Transacciones entre exchanges (VASPs): Si envías criptomonedas por encima del umbral establecido, deberás proporcionar el nombre del destinatario, y podrían solicitarse datos adicionales. La mayoría de las transacciones se procesan en menos de 5 minutos, pero algunas pueden tardar más si se requiere verificación adicional.
Transacciones a wallets no custodiadas: Solo se recopila el nombre del beneficiario.
Retiros a otro exchange: Si el nombre de tu cuenta no coincide con los registros del exchange receptor o si su sistema de monitoreo detecta una irregularidad, tu transacción podría ser rechazada. En estos casos, recibirás una notificación y podrías necesitar reintentar la operación o contactar al exchange receptor para más información.