¿Qué es la Regla de Viaje?
La Regla de Viaje (Travel Rule) es un requisito global contra el lavado de dinero (ALD) establecido por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en la Recomendación 16. Exige que los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP), como Uphold, recopilen, almacenen y, cuando sea necesario, compartan información sobre el remitente y el destinatario de las transacciones de criptomonedas.
En el Espacio Económico Europeo (EEE), estos requisitos se implementan a través del Reglamento de Transferencias de Fondos de la Unión Europea (EUTFR) y se aplican a las transferencias de criptomonedas procesadas por VASP regulados.
- Aumentar la transparencia en las transacciones de criptomonedas
- Prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo
- Respaldar el cumplimiento de sanciones y otras normativas contra delitos financieros
¿Cuándo se aplica la Regla de Viaje?
La Regla de Viaje se aplica a las transacciones de criptomonedas según los requisitos regulatorios específicos de cada jurisdicción. Estas regulaciones varían en función de dónde estén ubicados los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP).
¿Por qué Uphold recopila y verifica los datos del remitente o del destinatario?
En virtud del EUTFR, Uphold debe recopilar y conservar información sobre el remitente y el destinatario de las transacciones de criptomonedas, y compartirla cuando las transferencias se realizan entre dos VASP.
En transacciones que involucran billeteras no custodial, Uphold puede estar obligado a:
- Recopilar directamente de ti la información del remitente o del destinatario
- En determinados casos, verificar el control de la billetera no custodial
Estos requisitos ayudan a cumplir con las obligaciones regulatorias y a reducir el riesgo de delitos financieros.
¿Qué información podrían pedirme?
Según la transacción y las regulaciones locales, es posible que debas proporcionar:
- Nombre completo del remitente o del beneficiario
- Información que identifique al exchange emisor o receptor
- Confirmación de si una billetera es no custodial o custodial
- Detalles adicionales exigidos por la normativa o por el VASP receptor
¿Cómo afecta esto a los depósitos de criptomonedas?
Depósitos desde exchanges (VASP externo → Uphold)
Si la información (como el nombre del remitente u otros datos obligatorios) falta o está incompleta, tu depósito puede:
- Permanecer pendiente hasta que se proporcione la información requerida, o
- Ser rechazado si el exchange emisor no cumple con los requisitos de la Regla de Viaje.
Es posible que se te solicite proporcionar o confirmar información adicional antes de que el depósito pueda completarse.
Depósitos desde billeteras no custodial (tu billetera → Uphold)
Es posible que se te pida:
- Confirmar los datos del remitente y/o
- Verificar el control de la billetera no custodial
El depósito permanecerá pendiente mientras se completa cualquier verificación requerida.
Depósitos rechazados
Un depósito se rechaza si:
- El exchange emisor no cumple con los requisitos de la Regla de Viaje, o
- No es posible recopilar o verificar la información exigida por la Regla de Viaje.
En estos casos, puedes:
- Depositar desde una billetera no custodial (puede requerirse la verificación de control), o
- Usar otro exchange que cumpla con la Regla de Viaje.
¿Cómo afecta esto a los retiros de criptomonedas?
Retiros a exchanges
Al retirar criptomonedas a otro exchange:
- Te pediremos que proporciones los datos del beneficiario, como el nombre del destinatario.
- Compartiremos la información de la Regla de Viaje con el VASP receptor cuando inicies el retiro.
Retiros a billeteras no custodial
Para retiros a billeteras no custodial:
- En determinados casos, podemos pedirte que verifiques el control de la billetera antes de completar la transacción.
Retiros fallidos
Un retiro puede fallar si el exchange receptor no cumple con los requisitos de la Regla de Viaje.
Si esto ocurre, puedes:
- Retirar a otro exchange que cumpla con la Regla de Viaje, o
- Usar la dirección de una billetera no custodial (puede aplicarse la verificación de control).
¿Cómo manejan mi información?
Recopilamos, almacenamos y compartimos la información de la Regla de Viaje solo cuando es necesario para cumplir con las obligaciones regulatorias. Todos los datos se gestionan de forma segura y de acuerdo con las leyes aplicables de privacidad y protección de datos. La información que se comparte entre VASP se cifra de manera segura y se conserva únicamente durante el tiempo exigido por la normativa.