¿Qué es la Regla de Viaje?
Introducida en 2019 por el Grupo de Acción Financiera (GAFI), un organismo intergubernamental que establece protocolos globales contra el lavado de dinero, la Recomendación #16 del GAFI propone una estrategia consistente para abordar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en la industria cripto.
Esta regla obliga a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs, por sus siglas en inglés) (también conocidos como proveedores de servicios de criptoactivos en el Reino Unido) a intercambiar detalles de las transacciones, como las identidades del emisor y el destinatario, para transacciones que superen un límite especificado.
Los estados miembros adaptan estas directrices a sus industrias cripto locales. Por ejemplo, en los Estados Unidos, la regla de viaje se aplica a transacciones que superen los $3,000, obligando a los VASPs a compartir datos como la fecha de ejecución, la cantidad de la transacción y la identidad del proveedor.
En contraste, en el Reino Unido, todas las transacciones requieren al menos el nombre del beneficiario, con información adicional requerida para transacciones superiores a €1,000.
La información específica requerida, así como la aplicabilidad de la regla a las transacciones que involucran carteras autoalojadas, pueden variar entre jurisdicciones.
Los siguientes datos se comparten entre los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales como mínimo, complementando cualquier detalle adicional requerido por los reguladores individuales:
- Nombres del emisor y del destinatario
- Número de cuenta del emisor (dirección cripto)
- Números de cuenta tanto del emisor como del destinatario.
Introducida principalmente para prevenir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero, la Regla de Viaje Cripto tiene mayor importancia por varias razones:
- Asegura el cumplimiento de las empresas cripto con las sanciones.
- Simplifica el proceso para que las autoridades soliciten datos de transacciones.
- Como una regla cripto global, podría allanar el camino para una regulación cripto más estandarizada.
-
Transacciones entre VASPs
Al ejecutar transacciones por encima de un cierto tamaño a un cliente de otro Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP), necesitarás proporcionar al menos el nombre del beneficiario (es decir, la persona a quien estás enviando los activos), que luego complementaremos, si es necesario, con cualquier detalle que tengamos, como la dirección de la cuenta de destino.
Esperamos una espera de no más de 5 minutos para el 98% de las transacciones mientras se verifica la información entre las partes y se registra en la blockchain, (o se rechaza). En el otro 2% aproximadamente de los casos, el VASP receptor puede requerir información adicional, retrasando ligeramente más la transacción.
-
Transacciones a carteras no custodiales
Para transferencias a carteras no custodiales, recogeremos solo el nombre del beneficiario. Para transferencias entrantes que superen los 1,000 euros, se pueden solicitar detalles del originador en una fecha posterior.
Cuando inicias una retirada, recopilamos y transmitimos la información necesaria para que ese intercambio procese la transacción. Es importante tener en cuenta que el intercambio receptor toma la decisión final sobre si aceptar o rechazar la transacción.
Los rechazos pueden ocurrir si hay una discrepancia entre el nombre asociado con tu cuenta en nuestros registros y el registrado con el intercambio receptor. Otra posibilidad es si los sistemas de monitoreo de transacciones del intercambio receptor detectan un problema potencial con la transacción.
Si se rechaza una transacción, te notificaremos de inmediato por correo electrónico y sugeriremos que intentes la retirada de nuevo, o te pongas en contacto con el intercambio receptor para obtener más aclaraciones.
Uphold se ha asociado con Notabene para garantizar el cumplimiento de la Regla de Viaje.
Nuestro equipo de riesgo de proveedores de terceros ha realizado una evaluación exhaustiva de seguridad y privacidad en Notabene para asegurar que sus controles de seguridad se adhieran a los estándares de seguridad más altos.
Notabene está certificado como SOC2 Tipo II y cumple tanto con la GDPR de la UE como con la del Reino Unido.