¿Qué es la Regla de Viaje?
Introducida en 2019 por el Grupo de Acción Financiera (GAFI), la Recomendación #16 tiene como objetivo combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en la industria de las criptomonedas.
Esta regla requiere que los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs) intercambien detalles de transacciones para transacciones que excedan un límite establecido.
Cada país adapta estas pautas a su industria criptográfica local. Por ejemplo, en los EE. UU., las transacciones superiores a $3,000 activan la regla de viaje, lo que requiere el intercambio de datos. De manera similar, en el Reino Unido, se requiere el nombre del beneficiario para todas las transacciones, con detalles adicionales para aquellas superiores a €1,000.
En Canadá, las transacciones por encima de CA$990 siguen requisitos similares. Los detalles pueden variar según la jurisdicción, incluidas las reglas para transacciones que involucran billeteras de auto custodia.
Los siguientes datos se comparten entre los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales como mínimo, complementando cualquier detalle adicional requerido por los reguladores individuales:
- Nombres del emisor y del destinatario
- Número de cuenta del emisor (dirección cripto)
- Números de cuenta tanto del emisor como del destinatario.
Introducida principalmente para prevenir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero, la Regla de Viaje Cripto tiene mayor importancia por varias razones:
- Asegura el cumplimiento de las empresas cripto con las sanciones.
- Simplifica el proceso para que las autoridades soliciten datos de transacciones.
- Como una regla cripto global, podría allanar el camino para una regulación cripto más estandarizada.
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Transacciones entre VASPs
Al ejecutar transacciones por encima de un cierto tamaño a un cliente de otro Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP), necesitarás proporcionar al menos el nombre del beneficiario (es decir, la persona a quien estás enviando los activos), que luego complementaremos, si es necesario, con cualquier detalle que tengamos, como la dirección de la cuenta de destino.
Esperamos una espera de no más de 5 minutos para el 98% de las transacciones mientras se verifica la información entre las partes y se registra en la blockchain, (o se rechaza). En el otro 2% aproximadamente de los casos, el VASP receptor puede requerir información adicional, retrasando ligeramente más la transacción.
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Transacciones a carteras no custodiales
Para las transferencias a monederos no custodiados, sólo recopilaremos el nombre del beneficiario. Para transferencias entrantes superiores a 1.000 euros o 990 dólares canadienses, es posible que se soliciten posteriormente los datos del ordenante.
Cuando inicias una retirada, recopilamos y transmitimos la información necesaria para que ese intercambio procese la transacción. Es importante tener en cuenta que el intercambio receptor toma la decisión final sobre si aceptar o rechazar la transacción.
Los rechazos pueden ocurrir si hay una discrepancia entre el nombre asociado con tu cuenta en nuestros registros y el registrado con el intercambio receptor. Otra posibilidad es si los sistemas de monitoreo de transacciones del intercambio receptor detectan un problema potencial con la transacción.
Si se rechaza una transacción, te notificaremos de inmediato por correo electrónico y sugeriremos que intentes la retirada de nuevo, o te pongas en contacto con el intercambio receptor para obtener más aclaraciones.
Uphold se ha asociado con Notabene para garantizar el cumplimiento de la Regla de Viaje.
Nuestro equipo de riesgo de proveedores de terceros ha realizado una evaluación exhaustiva de seguridad y privacidad en Notabene para asegurar que sus controles de seguridad se adhieran a los estándares de seguridad más altos.
Notabene está certificado como SOC2 Tipo II y cumple tanto con la GDPR de la UE como con la del Reino Unido.