Por qué a veces nos vemos obligados a restringir cuentas y cómo evitarlo

Sabemos que puede ser muy molesto cuando su cuenta es restringida. Especialmente si cree que no ha hecho nada malo. Pero no restringimos o bloqueamos cuentas sin ninguna razón o fundamento. Y ciertamente no nos gusta hacerlo.

El problema es que, como todas las instituciones financieras, tenemos que hacerlo de vez en cuando.

Así que analicemos y desmitifiquemos por qué bloqueamos o restringimos cuentas, y qué puede hacer para evitar esta molestia.

Manteniéndolo seguro y cumpliendo con las Regulaciones.

Somos un negocio regulado. Eso significa que tenemos que seguir muchas reglas y códigos de conducta muy específicos. En los Estados Unidos, somos una Compañía de Servicios Monetarios registrada de FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). En el Reino Unido estamos regulados por la FCA (Financial Conduct Authority) y en las Seychelles por la FSA (Financial Services Authority). Estos organismos nos mantienen bajo control y se aseguran de que cumplamos con todas las leyes.

Alrededor del mundo, ahora existen normas estrictas contra el lavado de dinero y la financiación contra el terrorismo, las cuales le damos mucha importancia. Puesto ello, tenemos la obligación de actuar de cierta manera cuando detectamos o sospechamos que las cuentas de Uphold se están utilizando para actividades delictivas. Y eso es algo bueno. Nos protege de los estafadores y los lavadores de dinero, y lo protegen del crimen.

Restringimos las cuentas cuando creemos que su dinero podría estar en peligro.

Si nuestros sistemas de fraude sospechan que alguien más puede tener acceso a su cuenta, pueden restringir la cuenta para proteger su dinero. Esto ocurre raramente y solo una proporción muy pequeña de los nuevos inicios de sesión se marcan como de alto riesgo.

Una vez que estemos seguros de que definitivamente es usted, desbloquearemos rápidamente su cuenta.

Pedirle a alguien que confirme su identidad.

También restringimos las cuentas cuando sospechamos actividad criminal.

No podemos explicar todas las razones por las que podríamos bloquear una cuenta o explicar las formas en que detectamos el fraude, de lo contrario, los delincuentes descubrirán cómo sortearlos. Pero podemos dar un bosquejo de los momentos en que podríamos hacerlo:

Detectamos actividad inusual: Hay signos comunes de que una cuenta está siendo utilizada para actividades delictivas como el lavado de dinero. Para proteger su dinero y evitar que delincuentes utilicen Uphold para actividades ilegales, restringiremos las cuentas cuando sospechemos que esto podría estar sucediendo.

Identificamos un cliente de alto riesgo: A veces, otra organización financiera o ente regulador nos comunica que una cuenta se ha relacionado con delitos financieros en otros lugares. Por lo tanto, restringiremos la cuenta de nuestro lado para poder investigar un poco más.

La policía nos dice que bloqueemos una cuenta: Esto puede suceder como parte de una investigación por delito financiero.

Qué ocurre después

Si decidimos que una cuenta parece bastante sospechosa, la restringiremos.

No tenemos permitido decir exactamente por qué hemos restringido una cuenta.

Sabemos que esto puede ser molesto. Pero no estamos siendo deliberadamente difíciles, es solo la forma en que funciona la ley.

Y lamentablemente, es común que los delincuentes intenten ingresar a sus cuentas presionandonos y, a veces, haciendo que otras personas se unan también. Esto puede ser tan simple como publicar en Trustpilot o en Twitter que un miembro de la familia no puede obtener una operación que le salve la vida por culpa de Uphold. Todo esto es parte del trabajo y es algo con lo que debemos lidiar. Pero significa que siempre debes tomar estas historias con la punta de los dedos.

Existen falsos positivos

En raras ocasiones, bloquearemos una cuenta que parezca sospechosa. Si después de investigar descubrimos que hay una explicación perfectamente razonable (y legal) para la actividad, desbloqueamos la cuenta y nos disculpamos con nuestro cliente.

Restringir cuentas puede salvar a las personas de perder dinero

Por ejemplo, el manejo del dinero (money muling) es un tipo de fraude en el que las personas son obligadas o reciben pagos por canalizar dinero ilegal a través de sus cuentas como una forma de blanquear dinero. Si son coaccionadas, estas personas podrían perder sus ahorros de toda la vida si las plataformas financieras no hicieran algo al respecto. Si se les paga, estas personas son cómplices de un delito financiero grave y serán procesadas.

Por lo tanto, para empresas como Uphold que están tratando de innovar y mejorar la vida de las personas, siempre hay un punto de equilibrio difícil entre impedir que las personas tengan acceso a su dinero y protegerlos de los delincuentes que agotan sus cuentas.

Nuestra industria está altamente regulada, y por una buena razón. Estas leyes existen para mantener a su dinero seguro y detener a los malos actores.

¿Cómo evitar que su cuenta sea restringida?

  • No maneje un negocio desde una cuenta personal.
  • No comparta sus datos de inicio de sesión con nadie.
  • Escanee sus documentos correctamente. Bien iluminado, sin deslumbramiento y con buen enfoque.
  • Ingrese su nombre y fecha de nacimiento correctamente.
  • Evite ser nombrado maestro criminal en la prensa.
  • No haga cosas malas como robar tarjetas, o lavar dinero.
  • No haga cosas raras con su cuenta.
  • Evite viajar en el tiempo. No puede estar en dos lugares a la vez.
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